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2020銀行筆試備考:金融知識之商業銀行

發布時間:2020-01-24 14:06:32 已有: 人閱讀

  (1)安全性,商業銀行在放款和投資等業務經營過程中要能夠按期收回本息,特別是要避免本金受損。

  (2)流動性,商業銀行取得現款的能力。商業銀行必須保有一定比例的現金資產或其他容易變現的資產;

  (2)安全性是經營的前提,是經營管理原則之首;流動性是實現安全的必要手段;盈利性是商業銀行的經營目標,保證安全性和流動性的目的就是為了盈利。

  (3)我國2003年后提出以安全性為前提,以流動性為條件,以效益性為目標。其中效益型包括社會效益和經濟效益。

  信用中介職能是指商業銀行通過負債業務,將社會上的各種閑散資金集中起來,又通過資產業務,將所集中的資金運用到國民經濟各部門中去。信用中介是商業銀行最基本、也最能反映其經營活動特征的職能。

  支付中介職能是指商業銀行利用活期存款賬戶,為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和轉移存款等業務活動。企業的總會計和總出納。

  信用創造是指商業銀行利用其吸收活期存款的有利條件,通過發放、從事投資業務而衍生出更多的存款,從而擴大貨幣供應量。是在信用中介和支付中介職能的基礎上產生的。

  關注:盡管借款人目前有能力償還本息,但是存在一些可能對償還產生不利影響的因素計提比例2%;

  次級:借款人的還款能力出現了明顯的問題,依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息,計提比例25%;

  可疑:借款人無法足額償還本息,即使執行抵押或擔保,也肯定要造成一部分損失;計提比例50%

  損失:在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分,計提比例100%

  (1)規模對稱原理(2)結構對稱原理(3)速度對稱原理(4)目標互補原理(5)利率管理原理(6)比例管理原理

  (1)核心資本又稱為一級資本,包括實收股本(普通股)和公開儲備,這部分至少占全部資本的50%。

  (2)附屬資本又稱為二級資本,包括未公開儲備、資產重估儲備、普通準備金和呆賬準備金、混合資本工具和長期次級債券。

  2010年巴塞爾協議Ⅲ:正常情況下,商業銀行的普通股、一級資本和總資本充足率應分別達到7%、8.5%和10.5%。

  核心資本即所有者權益包括:實收資本,資本公積,盈余公積,未分配利潤,少數股權;附屬資本包括:重估儲備(70%),一般準備,優先股,可轉換債券,混合資本債券,5年以上長期次級債務等。計入附屬資本的可轉換債券需滿足:債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其普通債權人之后,并不以銀行的資產為抵押或質押;債券不可由持有者主動回售;未經中國銀監會事先同意,發行人不準贖回。

  資本充足率=(資本-扣除項)/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)(一般考試考到資本/風險加權資產)

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